A educação financeira é um assunto que muitas pessoas evitam, mas é extremamente importante e pode ter um grande impacto em nossas vidas.

A maioria de nós não foi ensinada a gerenciar nossas finanças pessoais quando éramos jovens, então, quando chegamos à idade adulta, muitas vezes não temos ideia de como lidar com dinheiro.

Felizmente, nunca é tarde para começar sua jornada financeira e este guia é um ótimo lugar para começar.

Por que a educação financeira é importante?

A educação financeira é importante porque nos ajuda a tomar decisões cautelosas sobre nossas finanças. Quando temos um bom conhecimento financeiro, podemos entender melhor nossas obrigações financeiras, como pagar contas, poupar dinheiro e investir em nosso futuro. Além disso, a educação financeira nos ajuda a evitar problemas financeiros como dívidas, despejos e falência.

Um benefício adicional da educação financeira é que ela nos ajuda a desenvolver habilidades de planejamento e tomada de decisão. Quando planejamos nossas finanças, temos uma melhor compreensão de onde nosso dinheiro está indo e podemos tomar decisões sobre como gastá-lo e economizá-lo.

Termos financeiros comuns que você precisa conhecer

Antes de começar sua jornada financeira, é importante entender alguns termos financeiros comuns que você provavelmente encontrará. Aqui estão alguns dos termos mais importantes que você precisa conhecer:

Orçamento: Um orçamento é um plano que você cria para ajudar a gerenciar suas finanças pessoais. Ele inclui todos os seus gastos regulares, bem como suas despesas extras e suas economias.

Contas a pagar: As contas a pagar são as despesas que você tem que pagar regularmente, como contas de luz, água, telefone, internet, etc.

Ativo: Um ativo é tudo o que você possui que tem valor financeiro, como seu carro, sua casa, suas ações.

Passivo: Um passivo é tudo o que você deve a alguém, como um empréstimo bancário, uma hipoteca, dívida do cartão de crédito.

Juros: Juros são o dinheiro que você paga por emprestar dinheiro ou o dinheiro que você ganha ao emprestar dinheiro para outra pessoa.

Entendendo suas finanças pessoais

Para começar a gerenciar suas finanças pessoais, você precisa entender sua situação financeira atual. Isso significa reunir todas as suas informações financeiras, como extratos bancários, extratos de investimentos, contas a pagar e ativos. Você também deve fazer uma lista de suas despesas regulares e extras e compará-las com sua renda.

Uma vez que você tenha uma boa compreensão de suas finanças pessoais, você pode começar a fazer mudanças para melhorá-las. Isso pode incluir a criação de um orçamento, a redução de despesas desnecessárias e a criação de um plano para pagar dívidas.

Dicas de orçamento e economia para iniciantes

Criar um orçamento pode parecer assustador no início, mas é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para gerenciar suas finanças pessoais. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a começar:

Registre todas as suas despesas – É importante saber exatamente onde seu dinheiro está indo, então registre todas as suas despesas, mesmo as pequenas.

Corte as despesas extras – Analise suas despesas e veja onde você pode cortar. Talvez seja hora de cancelar aquela assinatura de TV a cabo que você não usa, por exemplo.

Pague-se primeiro – Antes de pagar suas contas, coloque dinheiro em uma conta poupança.

Use dinheiro em vez de cartões de crédito – Quando você usa dinheiro, é mais fácil controlar seus gastos.

Investindo nos conceitos básicos para iniciantes

Investir pode ser intimidante, mas é uma parte importante da jornada financeira de qualquer pessoa. Aqui estão alguns conceitos básicos que você precisa entender antes de começar a investir:

Ações – As ações são uma forma de investimento em que você compra uma pequena parte de uma empresa. Quando a empresa tem sucesso, o valor de suas ações aumenta e você pode ganhar dinheiro vendendo suas ações.

Títulos – Os títulos são concedidos que você faz a uma empresa ou governo. Na troca, você recebe pagamentos de juros regulares e o valor do título é devolvido a você na data de vencimento.

Fundos mútuos – Os fundos mútuos são um tipo de investimento em que várias pessoas investem seu dinheiro em um fundo gerenciado profissionalmente. O dinheiro é então investido em várias ações e títulos.

Tipos de investimentos a considerar

Aqui estão alguns tipos de investimentos que você pode considerar:

Ações individuais – Você pode comprar ações individuais de empresas que você acredita que terão sucesso.

Fundos de Índice – Os fundos de índice são uma forma de investimento em que você investe em um grupo de ações ao invés de comprar ações individuais.

Imóveis – O investimento em imóveis envolve a compra de imóveis para aluguel ou venda.

Construindo sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é uma medida de sua saúde financeira e é usada por credores para determinar se você é um bom candidato a empréstimos ou cartões de crédito. Aqui estão algumas maneiras de melhorar sua pontuação de crédito:

Pague suas contas em dia – Pagar suas contas em dia é a coisa mais importante que você pode fazer para melhorar sua avaliação de crédito.

Mantenha seu saldo de cartão de crédito baixo – Seu saldo de cartão de crédito deve ser inferior a 30% do limite de crédito.

Não abra muitas contas de crédito – Cada vez que você abre uma nova conta de crédito, sua pontuação de crédito é candidatada.

Recursos e ferramentas de educação financeira

Existem muitos recursos e ferramentas disponíveis para ajudá-lo em sua jornada financeira. Aqui estão alguns deles:

Aplicativos financeiros – Existem muitos aplicativos financeiros que podem ajudá-lo a gerenciar suas finanças pessoais, como Mint e YNAB.

Corretores de investimento – Se você está interessado em investir, pode contar com corretores de investimento para ajudá-lo a tomar decisões decisivas.

Livros e cursos – Existem muitos livros e cursos disponíveis para ajudá-lo a aprender mais sobre finanças pessoais e investimentos.

Conclusão e próximos passos para sua jornada financeira

A educação financeira é um processo contínuo e nunca é tarde para começar. Espero que este guia tenha fornecido informações valiosas para ajudá-lo a começar sua jornada financeira. Lembre-se de que a educação financeira é uma habilidade que pode ser aprendida e aprimorada ao longo do tempo. Continue aprendendo e tomando decisões controladas sobre suas finanças pessoais.

Bibliografia

Kiyosaki, R. (1997) Pai Rico, Pai Pobre.

Ramsey, D. (2017) O Total Money Makeover: Um Plano Proveniente para a Liberdade Financeira.

Investopedia (2021) Glossário Financeiro.